Finanční chování jako včasný indikátor demence: Nové poznatky z britské studie
Analýzou rozsáhlého souboru dat z Velké Británie vědci identifikovali různé finanční chování, které by mohlo naznačovat demenci roky předtím, než dojde ke ztrátě finanční způsobilosti [1].
Peněžní stopa: Jak finanční transakce odhalují úpadek kognitivních funkcí
Alzheimerova choroba a související demence zůstávají pro vědce obzvláště obtížným oříškem. Jedním z často zmiňovaných problémů je, že demence je obvykle diagnostikována poměrně pozdě, kdy již současné léčby nejsou účinné. Preklinické studie ukázaly slibné výsledky, pokud jsou podány v raných fázích takových onemocnění, ale v reálném světě je včasná detekce u lidí náročným úkolem.
To vytváří potřebu ne-klinických časných markerů demence, které by mohly být skryty v behaviorálních vzorcích. Takové chování však musí zanechat detekovatelnou stopu. Nositelné technologie se stávají stále rozšířenějšími, což vytváří bohatství osobních zdravotních dat, která mohou být použita pro diagnostiku nemocí. Ale co když se zaměříme na něco zdánlivě nesouvisejícího se zdravím, jako jsou finanční transakce?
Finanční chování zanechává podrobnou digitální stopu a několik nedávných studií jej spojilo s kognitivním úpadkem [2]. To však sotva potřebuje studie k ověření, neboť je dobře známo, že starší lidé se stávají méně finančně organizovanými a začínají padat za oběť podvodům.
Jasné známky roky před ztrátou finanční způsobilosti
V nové studii, publikované v časopise JAMA Network Open, výzkumníci z University of Nottingham ve Velké Británii použili bankovní data k prozkoumání, zda finanční chování může sloužit jako včasné indikátory poklesu finanční způsobilosti, což se údajně koreluje s demencí.
Tato případová kontrolní studie analyzovala anonymizované bankovní záznamy 16 742 lidí, u kterých byl zaznamenán marker „ztráty finanční způsobilosti“ (LFC) v době, kdy byla u významné britské banky zaregistrována plná moc (PoA). Tato skupina LFC byla porovnána s kontrolní skupinou asi 50 000 lidí bez hlášené ztráty finanční způsobilosti.
Skupina LFC měla průměrný věk 72,8 let a tvořily ji z 61,4 % ženy. Kontrolní skupina byla pečlivě sladěna s demografickými a socioekonomickými charakteristikami, s průměrným věkem 72,7 let a 61,0 % ženami. Studie zkoumala 344 finančních ukazatelů za období 10 let před registrací PoA. Aby se zohlednilo více srovnání, výzkumníci použili obzvláště robustní permutační přístup s 1000 iteracemi.
Výsledky odhalily významné rozdíly ve finančním chování obou skupin. Pět let před registrací PoA skupina LFC ve srovnání s kontrolní skupinou vykazovala snížené průměrné výdaje na oblečení o 9,1 procentních bodů, na cestování o 9,6 procentních bodů a na koníčky o 7,9 procentních bodů. Naopak, skupina LFC s větší pravděpodobností utrácela více za položky spojené se zvýšeným časem doma, jako jsou účty za plyn a elektřinu, a to o 5,1 procentních bodů.
Skupina LFC také vykazovala známky zvýšené finanční zranitelnosti, včetně častějších žádostí o reset PIN, nárůstu hlášených případů podvodů, častějších hlášení ztracených nebo odcizených kreditních nebo debetních karet a mírně zvýšených výdajů na charitu. Lidé ve skupině LFC projevovali sníženou pozornost ke svým financím, s nižším počtem měsíčních přihlášení do online bankovnictví.
„Tyto vzorce poskytují první rozsáhlý důkaz, že behaviorální data držená finančními institucemi mohou odhalit časné projevy kognitivního úpadku,“ uvedl profesor John Gathergood ze School of Economics na University of Nottingham. „Je to silná demonstrace toho, jak lze anonymizovaná bankovní data zodpovědně využít k ochraně nejzranitelnějších členů společnosti.“
Data, která už existují: Potenciál pro včasnou detekci
Studie měla významná omezení, z nichž nejzřejmější byla absence formálních diagnóz ve skupině LFC. Ačkoli spojování stavu LFC s demencí je platným předpokladem, analýza vzorku lidí s prokázanou demencí je robustnějším přístupem, který bude, doufejme, prozkoumán v budoucích studiích.
Mnoho odborníků se domnívá, že „osvobození dat“, která již existují a jsou shromažďována různými institucemi, může urychlit pokrok v biologii a zejména v gerontologii. To však vyžaduje propojené změny v regulaci a veřejném mínění. „Na rozdíl od biomarkerů,“ uvádí článek, „jsou kognitivní a funkční míry, jako jsou behaviorální finanční data, již ve velkém množství ukládány finančními institucemi, které mají přímý zájem na ochraně zranitelných klientů.“
„Jako společnost musíme lépe podporovat lidi ohrožené ztrátou finanční způsobilosti dlouho předtím, než se známky stanou zřejmými přátelům nebo rodině,“ dodal profesor Gathergood. „Včasná detekce prostřednictvím finančního chování může být klíčovou součástí tohoto řešení. Lepším pochopením behaviorálních markerů klesající způsobilosti mohou banky prozkoumat, jak posílit ochranná opatření pro klienty.“